Protéger les indépendants, un métier de volume et de sur-mesure à la fois.
Lilycare est un courtier digital spécialisé dans la protection sociale des indépendants : mutuelle santé, prévoyance, bilan retraite et épargne retraite. Une promesse simple en apparence - trouver, pour chaque profil, le contrat le mieux adapté parmi des dizaines d'assureurs partenaires - mais qui cache une complexité opérationnelle considérable dès qu'on regarde sous le capot.
Un client Lilycare n'est jamais un simple dossier de tarification. C'est un indépendant ou un dirigeant de TPE, avec une activité professionnelle propre, un statut social spécifique, parfois une entreprise associée ; c'est un besoin qui évolue avec sa carrière - de la première mutuelle à l'auto-entrepreneuriat jusqu'au bilan retraite en fin de vie active ; et c'est un contrat qui, une fois signé, doit être suivi, renouvelé, documenté, et dont la commission doit être vérifiée mois après mois auprès de l'assureur.
L'enjeu : au-delà du volume, un obstacle de classification.
Avant Standards, chaque devis de prévoyance imposait à un conseiller de se connecter, profil par profil, aux extranets d'assureurs aussi différents qu'April, ACPS, Ilona, Malakoff, MetLife, Welfaire ou Abeille - chacun avec son propre parcours, ses propres champs, ses propres règles de tarification.
Mais la difficulté n'est pas seulement le nombre d'assureurs : c'est qu'aucun d'eux ne parle le même langage. Chaque assureur découpe les métiers selon sa propre nomenclature - certains en dénombrent 300, d'autres près de 1 000 - et un même métier peut être classé, et donc tarifé, complètement différemment d'un assureur à l'autre. Ajoutez à cela les règles propres à chaque caisse de retraite et chaque paramètre de contrat, et c'est un arbre de décision considérable qu'il faut parcourir juste pour savoir si un client est assurable, sur quel produit, et à quelles conditions, avant même de comparer un seul prix. Ce n'est donc pas un simple exercice de mapping métier-offre.
Une fois les contrats signés, il fallait encore recouper, assureur par assureur, les bordereaux de commissions PDF avec le portefeuille réel pour vérifier que Lilycare était payé au juste montant - un travail de rapprochement fastidieux, refait chaque mois, sur des formats qui n'ont rien en commun d'un assureur à l'autre.
« La charge opérationnelle pour recouper les informations des bordereaux tous les mois est telle qu'elle nous accaparait une partie de l'énergie à mettre dans notre objectif de trouver la meilleure protection pour chaque indépendant. »
Un réseau d'agents métier, un par assureur, un par mission.
Avec Standards, Lilycare a d'abord pu défaire ses opérations d'une multitude d'outils logiciels, au mieux connectés entre eux, au pire en doublon (Pipedrive, Sellsy, Brevo, Notion). Elle a ensuite construit un réseau d'agents spécialisés, chacun conçu sur le modèle d'un assureur ou d'une mission précise, tous connectés au même graphe de données (contacts, entreprises, deals, documents). Plutôt qu'une IA généraliste à qui tout demander, des agents étroits, chacun expert d'un seul extranet ou d'un seul type de document, et vérifiables un par un.
Ces agents interviennent quand le parcours d'adhésion en ligne ne trouve pas de tarif via les API des assureurs branchés. Les données des parcours en ligne branchés aux API, des agents IA et des espaces clients convergent tous vers Standards.
Les agents IA savent :
- Interpréter le métier réel du client, l'aligner sur la nomenclature propre à chacun des trente assureurs partenaires, déterminer les combinaisons assurables, puis lancer les simulations de tarification en direct pour produire les devis requis.
- Comparer les devis obtenus sur un même profil, avec un score pondéré (prix, garanties, simplicité, etc.), afin de préparer le conseiller dans sa présentation au prospect.
- Scorer chaque lead selon sa probabilité de conversion et la complexité du dossier, et basculer automatiquement entre parcours autonome et prise en charge manuelle par un conseiller dès que le cas le justifie.
- Lire les bordereaux de commissions PDF des assureurs aux formats tous différents, retrouver le bon contrat en base derrière chaque ligne, gérer les règles de fractionnement (mensuel, trimestriel, semestriel, annuel) et produire un rapport de réconciliation structuré, prêt à vérifier en quelques minutes.
- Attacher chaque devis, chaque bordereau, chaque pièce justificative directement sur la fiche du contact ou du deal concerné, au bon endroit du drive.
- Vérifier la cohérence d'une donnée avant tout enregistrement - un IBAN, un montant, une date d'expiration - et s'arrêter pour demander une validation humaine dès qu'un champ est ambigu ou sensible.
- Historiser chaque échange et chaque action dans les notes liées au contact ou au deal, pour qu'un conseiller qui reprend un dossier retrouve immédiatement le contexte.
- Générer des exports ciblés à partir de règles métier strictes et systématiquement respectées - par exemple les audiences marketing, où chaque champ obéit à un mapping validé une fois pour toutes plutôt que d'être improvisé à chaque demande.
Ce qui imposait à un conseiller de jongler entre dix onglets de navigateur - et d'arbitrer en plusieurs jours - devient un dossier de comparaison prêt à l'emploi.
La conformité documentaire, sans ressaisie.
Un contrat de prévoyance ou de santé TNS ne se signe pas sans un dossier complet : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, RIB, attestation d'affiliation URSSAF, attestation de sécurité sociale CPAM, dernier avis d'imposition, document d'entrée en relation signé. Chacune de ces pièces a sa propre date, son propre statut de contrôle, et sa propre échéance de renouvellement.
Dans Standards, chaque document porte ses métadonnées directement sur la fiche du contact - statut (à valider, validé, refusé, expiré), date de validité, date d'expiration - sans ressaisie séparée dans un tableau de suivi. Un conseiller qui ouvre la fiche d'un client voit d'un coup d'œil ce qui manque ou ce qui arrive à échéance, au lieu de rouvrir un dossier physique ou une pièce jointe email pour vérifier une date.
Faire parler la carrière, pas seulement le contrat.
Standards va plus loin que la tarification et la conformité, il aide à la réalisation du bilan retraite. Il donne aux agents la capacité de lire un relevé de carrière (CNAV, AGIRC-ARRCO) pour détecter automatiquement des anomalies, estimer les droits perdus et scorer la pertinence d'un dossier de bilan retraite.
Le chemin de Lilycare est celui d'un courtier qui a grandi vite, en multipliant les partenaires assureurs et les produits, sans jamais pouvoir se permettre d'ajouter un logiciel par nouveau besoin. La réponse n'a pas été d'empiler des outils, mais de construire, extranet par extranet et document par document, une famille d'agents étroits et vérifiables en laissant l'humain décisionnaire pour rester en conformité.
Le résultat, ce n'est pas un gadget technologique : c'est du temps rendu aux conseillers, qu'ils peuvent consacrer à ce pour quoi Lilycare existe : protéger les indépendants qui n'ont personne d'autre pour le faire à leur place en France !